Si vous vivez aux États-Unis, il y a des chances que vous utilisiez des applications comme Venmo et Cash App pour rembourser vos amis ou diviser les factures avec vos colocataires. Lydia est une start-up française qui a également transformé les paiements en une application et un service mobile pour les consommateurs.
Maintenant, après avoir atteint 8 millions d'utilisateurs, l'entreprise se trouve dans une position intéressante. Veut-elle ajouter plus de services financiers pour augmenter son revenu moyen par utilisateur? Ou veut-elle simplifier son application pour s'assurer que le plus grand nombre de personnes possible utilisent Lydia pour envoyer et recevoir de l'argent depuis leur téléphone?
L'entreprise a essentiellement décidé qu'elle ne souhaite pas choisir une option plutôt que l'autre. C'est pourquoi Lydia lance une banque concurrente, Sumeria, et se divise en deux applications - Lydia pour les paiements de personne à personne et Sumeria pour les personnes à la recherche d'un compte bancaire mobile.
"Nous sommes fiers d'annoncer le lancement de notre projet bancaire européen, Sumeria. C'est la même société, Lydia Solutions, qui lance un projet bancaire," a déclaré le cofondateur et directeur général de Lydia, Antoine Porte, à TechCrunch.
La décision a du sens si vous utilisez Lydia depuis plus de quelques années. Après avoir levé 235 millions d'euros (255 millions de dollars au taux de change actuel) et s'être concentrée sur la croissance, l'entreprise a décidé de se recentrer sur la monétisation fin 2022 et 2023.
Le résultat a été mitigé alors que Lydia devenait de plus en plus grande et que son application devenait plus compliquée. Alors que la plupart des utilisateurs utilisaient Lydia pour des paiements mobiles rapides, l'entreprise continuait de dire à ses utilisateurs qu'ils pouvaient également l'utiliser comme un compte bancaire avec un numéro de compte dédié et une carte de débit Visa. L'entreprise propose également du trading d'actions et de cryptomonnaies, de petits prêts, des comptes d'épargne, du cash back, et plus encore.
Deux millions d'utilisateurs utilisent désormais ces fonctionnalités avancées, et certain d'entre eux ont même commencé à payer un abonnement mensuel - l'entreprise affirme que cette partie de l'entreprise est rentable. Mais au cours de ce processus, Lydia a involontairement aliéné une partie de sa base d'utilisateurs - ce n'était plus aussi simple qu'auparavant.
C'est pourquoi Lydia tente de clarifier ses offres. Il y a quelques semaines, l'entreprise a lancé une deuxième application, simplement (et de manière confuse) appelée Lydia, dédiée aux paiements de personne à personne. Les utilisateurs existants de Lydia qui veulent simplement envoyer de l'argent avec leur téléphone et créer des cagnottes d'argent devraient passer à cette nouvelle application. Espérons que ce sera le dernier mouvement confus.
Quant à l'application d'origine de Lydia, l'entreprise change complètement son approche de la banque mobile et lance Sumeria, une banque concurrente européenne. C'est un nouveau nom et un nouveau départ.
Ce changement intervient quelques mois après qu'Anne Boistard, experte en communication et influenceuse, a recueilli des plaintes d'anciens employés de Lydia pour son compte Instagram, Balance Ton Agency.
Porte et le cofondateur et président de Lydia, Cyril Chiche, ont admis qu'ils avaient commis des erreurs par le passé. "Rien de nouveau n'a été sorti. Ce sont des choses que nous avions déjà traitées en interne," a déclaré Chiche. Désormais, l'entreprise veut avancer et la nouvelle marque fait partie de ce processus.
"Nous avions déjà cette idée [de rebranding] en tête. C'était déjà en cours. Mais tout cela nous a bien entendu aidés à passer à quelque chose de plus sérieux. Nous avons été critiqués pour la manière dont nous agissions en tant que start-up débrouillarde," a déclaré Porte.
Toutes les fonctionnalités bancaires de Lydia ont été transférées à Sumeria. Les utilisateurs obtiennent un compte bancaire avec un IBAN dédié pour recevoir de l'argent et effectuer des paiements SEPA, ainsi qu'une carte de débit qu'ils peuvent contrôler depuis leur téléphone. La société estime qu'elle peut fournir un meilleur compte bancaire que les institutions bancaires traditionnelles. Cette proposition rappelle la vague précédente de banques concurrentes européennes et britanniques, telles que N26, Monzo et Starling Bank.
"Les banques travaillent pour leurs propres intérêts avant ceux de leurs clients. Elles n'utilisent pas la technologie de manière efficace," a déclaré Chiche à TechCrunch. "La banque en ligne est une interface logicielle pour des processus et des organisations clairement obsolètes et donc très coûteux à gérer."
Sumeria propose un nouveau logo, de nouveaux designs de carte et une refonte complète de l'application mobile avec un écran principal plus simple. Vous verrez votre carte dans un portefeuille numérique personnalisable sur l'écran d'accueil de l'application, votre compte principal et son solde en haut, et vos transactions les plus récentes en bas.
Vous pouvez faire défiler vers le bas pour voir tous vos comptes ou faire défiler vers le haut pour creuser un peu plus dans votre historique de transaction. Il n'y a pas de menu en bas de l'écran pour passer d'un onglet à un autre. Sumeria lance également une interface web pour que vous puissiez voir votre solde et vos transactions sans avoir à installer l'application, ou si vous souhaitez utiliser un ordinateur.
Ce qui différencie Sumeria des autres banques concurrentes, c'est qu'elle veut simplifier la manière dont vous gérez votre argent. Les gens gagneront 2% sur leur solde en espèces (4% pendant les trois premiers mois) tant qu'ils utiliseront leur carte Sumeria au moins 15 fois par mois - votre argent ne doit pas être séparé dans un compte d'épargne distinct.
"Nous générons des intérêts pour tous vos comptes. Vous n'avez pas besoin de mettre de l'argent dans tel ou tel compte," a déclaré Porte. "Il y a actuellement 500 milliards d'euros de dépôts qui ne génèrent aucun intérêt dans les comptes courants personnels en France," a déclaré Chiche.
Contrairement à Revolut, Sumeria se concentrera exclusivement sur le marché européen afin que les personnes vivant en France, en Allemagne ou en Espagne aient l'impression d'utiliser un compte bancaire français, allemand ou espagnol. "Leur vision était internationale, pas européenne. La valorisation nécessaire pour lever autant d'argent les a amenés à promettre trop," a déclaré Porte.
Avec ce nouveau nom, l'entreprise espère que les gens prendront Sumeria plus au sérieux et envisageront de l'utiliser comme leur compte bancaire principal - c'est l'autre raison du rebranding. C'est également pourquoi l'entreprise ouvrira un magasin à Paris cet été où les gens pourront parler à des experts de Sumeria.
Ce sera une sorte d'agence bancaire, mais sans les bureaux habituels que l'on peut trouver dans les agences bancaires. Cela fonctionnera plus comme le bar des génies dans les magasins Apple.
Lydia s'est fixé des objectifs ambitieux avec Sumeria. L'entreprise prévoit d'investir 100 millions d'euros dans sa nouvelle entreprise et d'embaucher 400 personnes au cours des trois prochaines années. Sumeria veut atteindre 5 millions de clients d'ici 2027.
